Jaki jest najlepszy sposób na konsolidację długu?

Istnieją cztery sposoby, w jakie ludzie zwykle decydują się na konsolidację długu: transfer bilansu, pożyczki na konsolidację długu, drugą pożyczkę hipoteczną i refinansowanie kredytu hipotecznego domowego.W każdą stronę ma pewne zalety i wady, które sprawiają, że jest to atrakcyjne dla poszczególnych osób.Żadna z tych opcji nie jest najlepsza dla wszystkich, więc ci, którzy chcą skonsolidować dług, powinni zdecydować, które korzyści są najważniejsze dla ich sytuacji.

Transfer bilansu obejmuje przenoszenie sald na kartach kredytowych o wysokich odsetkach lub innych długach na nową kartę kredytową.Nowe karty kredytowe ogólnie oferują okres karencji dla odsetek lub oferują 0% odsetek od przelewów.Ktoś z grupą małych kart kredytowych o wysokim odsetku może łatwiej spłacić dług z zerowymi odsetkami.Ponieważ stawki te często są jedynie wprowadzające, niektórzy decydują się na przeniesienie salda na nową kartę, gdy stawki zaczynają rosnąć. Niektóre banki oferują pożyczki osobiste w celu konsolidacji długu.Podobnie jak w przypadku opcji transferu salda, zmniejsza to stopę procentową salda i upraszcza płatności.Główną różnicą jest to, że stopa procentowa zwykle się nie zmieni.Jednak konsumenci muszą jednak mieć gwiezdne wyniki kredytowe dla tej opcji.

kolejne dwie metody konsolidacji długu wymagają, aby właściciel domu użył swojego domu jako zabezpieczenia.Nowe kredyty hipoteczne działają przeciwko każdemu kapitałowi, które mogły się zbudować w domu.Na przykład, jeśli właściciel domu ma kredyt hipoteczny w wysokości 100 000 dolarów amerykańskich (USD), a jego dom jest oceniany za 150 000 USD, ma kapitał o wartości 50 000 USD, na który może pożyczyć.Niektóre firmy wymagają, aby pożyczka była powyżej procentu wartości, na przykład 95%.W tym przykładzie byłoby to 142 500 USD, pozostawiając naszego właściciela domu z 42 500 USD, z którymi mógłby pożyczyć.

Jeśli ktoś zdecyduje się otworzyć nową pożyczkę w porównaniu z tymi 42 500 USD, nazywa się to drugą hipoteką.Wiele z tych pożyczek działa jak linie kredytowe.Niektórzy mają nawet książki czekowe, które można wykorzystać do spłaty innych długów lub pokrycia nieoczekiwanych wydatków w miarę ich pojawienia się.

Jeśli zamiast tego zdecyduje się refinansować starą hipotekę, spółka hipoteczna podnosi kwotę kredytu hipotecznego.Nowe koszty zamknięcia są zwykle oceniane i wprowadzane również do kredytu hipotecznego.Właściciel domu otrzymuje gotówkę równą różnicy wartości między starym kredytem hipotecznym a nową hipoteką, minus koszty zamknięcia.Właściciel domu wykorzystuje tę gotówkę do spłaty, a tym samym konsoliduje dług w sprawie spłaty kredytu hipotecznego.Karta kredytowa lub niewielka pożyczka, która kiedyś była niezabezpieczona, zostaje zabezpieczona przez dom i rozprzestrzeniła się na 30 lat.

Pamiętaj, że żadna z tych metod konsolidacji długu nie ma, ale raczej oferuje alternatywne płatności, które mogą ułatwićzapłacić za całkowite saldo.Przerwanie salda i pożyczki konsolidacyjne zadłużenia działają dobrze dla osoby zajmującej się nieco niższymi płatnościami i możliwością szybkiego spłaty długu.Pożyczki hipoteczne nie są zalecane komuś, kto chce sprzedać swój dom w najbliższej przyszłości, ale może dobrze działać dla kogoś, kto musi obniżyć miesięczne obciążenie zadłużeniem.Oferują znacznie niższe płatności, ale kradną kapitał z domu i sprawiają, że płatności trwają znacznie dłużej.