Co to jest podwodna hipoteka?

Podwodne kredyty hipoteczne to ustalenia kredytów hipotecznych, które skutecznie pozostawiają właściciela większe zadłużenie na nieruchomości niż obecna wartość rynkowa.Zasadniczo podwodna sytuacja kredytu hipotecznego nie powstaje, gdy kupujący zabierze pierwszy kredyt hipoteczny.Warunek ten ma tendencję do powstania, gdy wyciąga się drugi lub trzeci kredyt hipoteczny lub jeśli czynniki w obszarze powodują nieoczekiwanie wartości nieoczekiwanej wartości.

Jednym z najczęstszych sposobów przejścia w podwodną sytuację hipoteczną jest, gdy właściciel nieruchomości decyduje się na refinansowanie istniejącego kredytu hipotecznego.Pożyczkodawcy mogą zaoferować opcję pożyczania istniejącego kapitału własnego w nieruchomości.W niektórych przypadkach może to być wykonalna opcja, zakładając, że istnieje duża ilość kapitału własnego.Jeśli jednak kwota kapitału jest stosunkowo niewielka, rozwiązanie to może szybko prowadzić do poziomu długu na nieruchomości, który przekracza obecną wartość rynkową.Kiedy to nastąpi, właściciel nieruchomości jest zasadniczo w podwodnej sytuacji hipotecznej.Innym powszechnym sposobem na przyjęcie hipotek podwodnych są przesunięcia wartości nieruchomości.Kiedy odbywają się Rezoning lub inne zmiany w tym obszarze, istnieje możliwość, że wartość rynkowa nieruchomości spadnie poniżej łącznej liczby obecnych zaległych hipotek.Zasadniczo tworzy to sytuację, w której właściciel nie byłby w stanie sprzedać nieruchomości za wystarczające przychody, aby spłacić wszystkie obecne zadłużenie.

W niektórych przypadkach odbywa się podwodna sytuacja kredytu hipotecznego, ponieważ właściciel domu decyduje się na nadmierne wykorzystywanie pożyczek w stosunku do nieruchomości.Na przykład istnieje wielu pożyczkodawców, którzy przedłuży trzecią hipotekę na podstawie historii kredytowej i bezpieczeństwa pracy wnioskodawcy.Jeśli jednak właściciel straci swoją pracę i nie jest w stanie utrzymać płatności na wszystkich zaległościach, trzeci kredyt hipoteczny skutecznie umieszcza finanse właściciela w podwodnej sytuacji.

Crunch mieszkaniowy może również stworzyć podwodną sytuację hipoteczną.Gdy istnieje zapotrzebowanie na przestrzeń życiową, która przekracza liczbę jednostek dostępnych w tym obszarze, ceny dla wszystkich domów znacznie wzrosną.Rezultatem końcowym jest to, że wartości rynkowe tymczasowo rosną, a hipoteki są pobierane w celu osiągnięcia bieżących cen.Kiedy kryzys się skończy i spadają wartości rynkowe, właściciele są winni więcej w swoich domach niż nieruchomość jest faktycznie warta.W tym momencie właściciel uzna praktycznie niemożliwe sprzedaż nieruchomości za wystarczającą ilość, aby pokryć koszt kredytu hipotecznego i może być bardziej skłonne do niewykonania zobowiązania.