Co to jest transfer bezpośredni?

Bezpośrednie przeniesienie jest terminem używanym do opisania ruchu lub przeniesienia aktywów z jednego rodzaju planu emerytalnego do innego.W większości przypadków te dwa zaangażowane plany będą podobne.Na przykład oba plany mogą być ustrukturyzowane jako plany podatkowe.Przeniesienie może zostać zainicjowane przez właściciela konta i zwykle może być wypełnione w krótkim czasie.

Jednym z najczęstszych przykładów korzystania z transferu bezpośredniego jest to, że osoba akceptuje nową pracę z nowym pracodawcą.Zakładając, że obaj pracodawcy oferują podobny plan emerytalny, możliwe jest przeniesienie funduszy z pierwotnego planu do planu oferowanego przez nowego pracodawcę.Pozwala to pracownikowi uniknąć konieczności płacenia podatków od przekazanych środków, ponieważ transakcja liczy się jako bezpośrednie przeniesienie.

To samo dotyczy indywidualnych planów emerytalnych oferowanych w wielu narodach.Na przykład zarówno indywidualne konto emerytalne, jak i IRA oferowane w Stanach Zjednoczonych, jak i indywidualne konto oszczędnościowe lub ISA oferowane w Wielkiej Brytanii, mogą zostać wprowadzone w podobny rodzaj planu emerytalnego, który obecne przepisy rządowe uznają za kwalifikowany plan emerytalny.Ten rodzaj Rollover ISA lub IRA pozwala konsumentom skorzystać z planów, które oferują wyższą stopę odsetek lub inne korzyści, które pomagają im w zbudowaniu większego jajka gniazdowego z czasem.

W większości narodów przeniesienie bezpośrednie nie jest uważane za rozkład;Oznacza to, że przeniesienie środków z jednego konta na inne kwalifikowane konto nie stanowi wypłaty dla posiadacza rachunku.Z tego powodu środki zaangażowane w przeniesienie zwykle nie podlegają żadnym rodzajom podatków lub kar, które są związane z wczesną dystrybucją.Przed rozpoczęciem jakiejkolwiek próby przeniesienia bezpośredniego ważne jest, aby upewnić się, że konto odbierające jest kwalifikowane.W przypadku, gdy oba rachunki zaangażowane w przeniesienie nie mają podobnego charakteru, na przykład oba bycie IRA o statusie odroczonym podatkiem, ważne jest, aby skonsultować się z profesjonalistą finansową, który jest aktualny w sprawie bieżących przepisów regulujących działanie ichplany.

Przez wiele lat transfer bezpośredni może zająć kilka dni roboczych.Było to spowodowane potrzebą wypełnienia dokumentów, przekazania dokumentów do właściciela konta odbiorczego, a następnie zorganizowania uporządkowanego transferu.Niedawno użycie komunikacji elektronicznej umożliwiło przyspieszenie tego procesu, często do tego stopnia, że przeniesienie bezpośrednie może zostać zakończone w ciągu czterdziestu osiem do siedemdziesięciu dwóch godzin po zainicjowaniu żądania.