Skip to main content

Jakie są najlepsze wskazówki dotyczące planowania finansowego i inwestycji?

Najlepsze wskazówki dotyczące planowania finansowego i inwestycji będą się różnić w zależności od osobistych celów, stylu życia, kariery i wieku.Niektóre osoby zdecydują się inwestować bardziej agresywnie, a inne będą bardziej ostrożne w zapobieganiu stratom niż maksymalizacji zysków.Określając różne strategie planowania finansowego i inwestycji, najlepiej rozważyć cele oszczędności osobistej, ukierunkowanie na wiek emerytury i długość czasu każdej inwestycji.

Ustalanie celów oszczędnościowych dla takich rzeczy, jak emerytura, edukacja na studiach dziecka lub edukacja w college'u lubPłatność domowa lub samochodowa może pomóc osobom w rozpoczęciu własnego planowania finansowego i opracować techniki inwestycyjne.Plan oszczędności każdej osoby będzie inny i będzie zależeć od różnych poszczególnych czynników, w tym dochodów, potrzebnej kwoty i ram czasowych oszczędności.Bilansowanie celów krótkoterminowych, takich jak zakup nowego samochodu, z długoterminowymi celami, takimi jak emerytura, jest również ważną decyzją.

Długoterminowe cele zwykle sprzyjają bardziej agresywnym inwestowaniu, gdy dana osoba jest młodsza i stopniowo przekształca się w bardziej ostrożne inwestowanieGdy on lub ona zbliża się do wieku emerytalnego.Ma to na celu wykorzystanie rosnącego, ale zmiennego rynku, ponieważ hałas ”oraz mniejsze wzloty i upadki prawdopodobnie nie będą miały wpływu na młodszych inwestorów, którzy zamierzają zatrzymać pieniądze na rynku przez dziesięciolecia.Gdy inwestorzy będą blisko wieku, w którym będą musieli wyciągnąć pieniądze z rynku akcji, będą potrzebować bardziej konserwatywnej strategii inwestowania, aby zminimalizować wszelkie potencjalne straty.Wiele rachunków emerytalnych oferuje plany inwestycyjne, które automatycznie tworzą to przejście w czasie, przechodząc na większą liczbę inwestycji obligacji i rezerw gotówkowych, gdy inwestor zbliża się do emerytury.

Krótkoterminowe planowanie finansowe i inwestycje będą wymagały różnych strategii inwestycyjnych.Wiele osób jest bardziej konserwatywnych, jeśli chodzi o inwestycje krótkoterminowe, ponieważ będą potrzebować pieniędzy wcześniej i nie mogą sobie pozwolić na spędzenie czasu na wyzdrowieniu po potencjalnych spadkach na rynku.Inwestorzy ci mogą wybrać obligacje korporacyjne, krótkoterminowe rachunki skarbowe, certyfikaty depozytów (CDS), fundusze rynku pieniężnego lub rachunki oszczędnościowe o wysokiej wydajności.Możliwości inwestycyjne, takie jak te, oferują mniej zwrotów w perspektywie długoterminowej, ponieważ ogólnie oferują stopy procentowe, które unoszą się między 1% do 5%, ale również minimalizują ryzyko i zapewniają, że pieniądze na koncie są bezpieczniejsze.Ogólnie rzecz biorąc, osoby fizyczne powinny wybrać strategię inwestycyjną, która najlepiej pasuje do ich osobistych celów finansowych i czasów, jakie ustalili dla osiągnięcia tych celów.