Co to są punkty rabatowe?

Punkty rabatowe są opłatami płaconymi pożyczkodawcy w momencie, gdy pożyczka hipoteczna pochodzi z obniżenia odsetek od pożyczki.Jeden punkt zwykle obniża odsetki o 0,125%.Paying Punkty nie zawsze jest dobrą strategią, ale może być i jest to coś, co ludzie powinni rozważyć podczas procesu ubiegania się o pożyczkę i przetwarzanie pożyczki.Czasami sprzedawca zgadza się zapłacić punkty rabatowe w ramach warunków sprzedaży, zwykle w zamian za wyższą cenę sprzedaży.

Jeden punkt rabatowy to zwykle jeden procent pożyczki.Na przykład ktoś zaciągający pożyczkę w wysokości 200 000 USD (USD) musiałby zapłacić 2000 USD za jeden punkt rabatowy.Jeśli odsetki od pożyczki wyniosły 6,25%, a pożyczkobiorca chciał ją zwiększyć, konieczne byłoby zapłacenie dwóch punktów lub 4000 USD, aby obniżyć odsetki.pożyczka.W pewnym momencie pożyczki pożyczkobiorca osiągnie przerwę, w którym kwota zaoszczędzonych od obniżonych odsetek jest równa kwoty zapłaconej za punkty rabatowe.Po tym momencie pożyczkobiorca zaczyna aktywnie oszczędzać pieniądze.Jeśli pożyczkobiorca ma pieniądze w banku w momencie powstrzymania pożyczki i chce utrzymać niskie płatności miesięczne, płacenie punktów rabatowych może być doskonałą strategią.

Jednak jeśli pożyczkobiorca nie będzie utrzymywał domu zbyt długo, płacąc rabatPunkty mogą nie mieć sensu.Na przykład punkt przerwy w pożyczce może być 10 lat.Jeśli pożyczkobiorca wie, że dom prawdopodobnie zostanie sprzedany po pięciu lub sześciu latach, nie ma powodu, aby płacić punkty rabatowe, ponieważ pożyczkobiorca będzie stratą;Więcej zostanie wypłaconych w punktach rabatowych niż zaoszczędzono odsetki, zanim dom sprzedaje się.

Gdy oferowane są punkty rabatowe, pomaga usiąść z kalkulatorem hipotecznym.Kredytobiorcy mogą spojrzeć na kwotę, która byłaby wypłacona przez cały okres pożyczki według standardowej stopy procentowej i obniżonej stopy procentowej, i określić, ile pieniędzy zostanie zaoszczędzone.Pożyczkobiorcy mogą również chcieć obliczyć punkt przerwy, jeśli planują sprzedać dom, a nie pozostać w nim lub wykorzystywać go jako wynajem.Kolejną rzeczą do rozważenia jest to, czy pożyczkodawca ukara za wczesną spłatę.Jeśli pożyczkobiorca planuje wcześnie spłacić pożyczkę, płacenie punktów może nie mieć sensu, ponieważ wczesne płatności mogą generować porównywalne oszczędności.